Att ansöka om lån är en vanlig företeelse för många människor och företag. Oavsett om man vill köpa ett hus, en bil eller starta en affärsverksamhet kan ett lån vara en nödvändighet för att förverkliga ens ekonomiska mål. Men vad händer om man har ansökt om flera lån under en kort tidsperiod? Det kan faktiskt bli svårare att få lån om det finns många förfrågningar registrerade i ens kreditrapport. I denna artikel ska vi utforska varför det blir svårare att få lån med många förfrågningar och vad man kan göra för att undvika eller mildra detta problem.
Vad är en förfrågan?
Innan vi går djupare in i ämnet är det viktigt att förstå vad en förfrågan egentligen är. En förfrågan, även känd som en kreditförfrågan eller kreditupplysning, är en begäran från en långivare eller kreditgivare om att få tillgång till en individ eller företags kreditrapport. Detta görs för att bedöma ens kreditvärdighet och bestämma om man är en riskvärdig kund. Förfrågningar registreras vanligtvis i kreditrapporter och kan vara antingen hårda eller mjuka.
Hårda förfrågningar
Hårda förfrågningar sker när man ansöker om kredit eller lån, till exempel ett bolån eller en kreditkortsuppgradering. Dessa förfrågningar påverkar ens kreditvärdering och kan ha en negativ inverkan på ens kreditpoäng. Långivare kan tolka många hårda förfrågningar inom en kort tidsperiod som en indikation på att en individ eller ett företag försöker ta på sig för mycket skuld eller att man är i en desperat ekonomisk situation. Detta kan göra att långivaren anser att risken för att inte få tillbaka sina pengar är högre och därmed avslår ansökan om lån.
Mjuka förfrågningar
Mjuka förfrågningar, å andra sidan, påverkar inte kreditvärderingen och har ingen negativ inverkan på ens kreditpoäng. Dessa förfrågningar görs vanligtvis av personer eller företag som har ett befintligt affärsförhållande med den enskilda individen eller organisationen. Exempel på mjuka förfrågningar kan vara när en potentiell arbetsgivare gör en bakgrundskontroll eller när man kontrollerar sin egen kreditrapport. Mjuka förfrågningar används främst för att ge information eller för att göra icke-bindande bedömningar av ens kreditvärdighet.
Varför påverkar många förfrågningar långivares beslut?
Nu när vi har en grundläggande förståelse för vad förfrågningar är kan vi gå vidare till att utforska varför många förfrågningar kan påverka långivares beslut att bevilja lån. Här är några faktorer som spelar in:
-
Kreditriskbedömning: Långivare använder förfrågningar som en indikator på kreditrisk. Om det finns många hårda förfrågningar i en kreditrapport kan det signalera att personen eller företaget är i desperat behov av kredit och ansöker om lån hos flera olika långivare. Detta kan ge intrycket av att man är ekonomiskt instabil eller har svårt att betala tillbaka skulder i tid. Långivare vill undvika att ge lån till högriskkunder och kan därför vara mer benägna att avslå ansökningar med många förfrågningar.
-
Ökad skuldbörda: Många förfrågningar kan indikera att man försöker ta på sig för mycket skuld. Om man ansöker om flera lån samtidigt och alla beviljas kan det leda till att skuldbördan blir ohållbar och att man har svårt att hantera alla återbetalningar. Långivare vill undvika att ge lån till personer eller företag som redan har för mycket skuld i förhållande till sin inkomst eller förmåga att generera intäkter.
-
Osäker kreditvärdighet: Många förfrågningar kan också tyda på en osäker kreditvärdighet. Långivare vill se en stabil kreditprofil med tidigare ansvarig kreditanvändning och betalningshistorik. Om en person eller ett företag har många förfrågningar kan det ge intrycket av att de inte har haft framgångsrika kreditrelationer tidigare eller har haft svårigheter att upprätthålla en god kreditvärdighet. Detta kan minska chanserna att få godkänt för ett nytt lån. I sådana fall kan ett lån utan UC med många förfrågningar vara en möjlighet.
-
Riskminimering: För långivare handlar det om att minimera riskerna och säkerställa återbetalning av lån. Genom att ta hänsyn till antalet förfrågningar kan långivare bedöma hur aktiv en person eller ett företag har varit i sin kreditsökning. Om det finns många förfrågningar kan det tyda på att man inte noggrant överväger lånebehovet eller har genomfört tillräcklig forskning om olika låneprodukter och villkor. Detta kan göra att långivare betraktar personen eller företaget som mindre pålitliga och därmed minskar sannolikheten för att bevilja lånet.